「家」はそれそのものが収益を生まないし、
とてつもなく長い期間
ずっとその返済に縛られることから、
「絶対に建てない方がいい」
とお考えになる方もいらっしゃると思います。
しかし、個人的には
出来ることならばみんな家を建てた方がいい
と考えています。
理由は２つ。
１つは家を建てた時点で、
家族への保障が手厚くなるから。
そしてもう１つは、
家を建てることによって、
暮らしの基盤が整うからです。
おはようございます。
OHANA HOUSE Inc. 神田です。
では、この２つをもう少し掘り下げてご説明します。
１つ目の話は、
ちょっとシュールな話になりますが、
大切な話なのでこのままお付き合いください。
✔︎ 「家族への保障が手厚くなる」とは？
家を建てる時、
大半の方が住宅ローンを組みますが、
住宅ローン金利の中には団体信用生命保険という
生命保険の掛け金も含まれています。
なので、ローンの債務者に
もしものことが起こった場合、
その保険が実行され住宅ローン残額はゼロ円になります。
となると、毎月の返済がゼロになるのですが、
とはいえ、もしものことがあれば当然、
収入も丸々減るわけなので、
そんなの何の意味にもならないでしょ！
と思ってしまうかもしれません。
しかし、債務者にもしものことが起これば、
収入と同時に出費もその分なくなります。
車の維持費とか生活費全般です。
つまり、住宅ローンも含めると、
かなりの出費が軽減されるというわけです。
また、これに加えて、
未亡人となったあなたには遺族年金が国から支給されるし、
小さいお子さんがいるとしたら、
さらに上乗せ分の年金が支給されます。
となると、実は経済的には
今までとそう変わらず暮らしていくことが出来ます。
もちろん、ずっと家族一緒に居られるのが一番だし、
どんどん長寿化しつつある現在は、
こんな可能性は限りなくゼロに近いと思いますが、
とはいえ、ゼロ％ではないので、
一応知っておくことが大事かと思います。
✔︎ 「暮らしの基盤が整う」とは？
こちらに関しては言わずもがなですが、
第一に自らの資産である持ち家で暮らすのと、
他人の資産である賃貸アパートで暮らすのとでは、
気持ちの持ちようが違うと思います。
そして、ご夫婦ともに
資産とともに家族を守っていくために
仕事を頑張る活力になるでしょうし、
たっぷりと思いを込めてつくった理想の住まいだからこそ、
愛情を込めて使うようになるでしょう。
子供たちには、実家をつくってあげられるわけですし。
子供たちだって、
自分だけの部屋があることを喜ぶでしょうし、
心おきなく遊べる庭があることを喜ぶでしょう。
アパートの時のように、
音や隣近所に頭を悩ますこともなければ、
気を使いながら暮らす必要がなく、
のびのびと暮らしていただけます。
そんなこんなで個人的には、
絶対に家を持った方がいいと思っているのですが、
僕が考える問題点はその持ち方です。
つまり、持った方がいいとはいえ、
そこにかける予算を
もっと注意深く考えるべきだ、ということです。
✔︎ 将来に大きな差を生む予算設定
例えば35年ローンを組んだとして、
毎月の返済が10万円の人と、
毎月の返済が7万円の人では、
家にかける総支払額が
3万円×35年×12ヶ月＝1260万円違ってきます。
しかし、これに加えて
その3万円を年利3％で35年間ずっと運用していったとしたら？
1年目:360,000円×3％＝370,800円
2年目:（370,800円＋360,000円）×3％＝752,724円
3年目:（752,724円＋360,000円）×3％＝1,146,106円
4年目:（1,146,106円＋360,000円）×3％＝1,551,289円
5年目：(1,551,289円＋360,000円）×3％＝1,968,628円
ー以下、割愛ー
35年目＝22,429,340円となり、
さらに1000万円弱、
手元に残るお金が違ってくることになります。
これがいわゆる複利によるマジックです。
それゆえ、個人的には
家にかける費用を出来るだけ減らし、
リスクを恐れずその余剰金で資産運用していってほしい
と思っています。
これは、先行きが見通せないこれからの時代には
問答無用で必要な考え方だと思います。
なので、家は絶対に建てるべきだと思いますが、
それと同時に
不透明な将来にも備えていっていただきたいので、
まずは運用に回すお金を少しでも多くつくるために、
家づくりにかけるコストを
夫婦でよく話し合っていただければと思います。
あなたの資産や家族は、
あなたの知識と力でしっかり守っていってください！