家は一生に一回しか建てないものだし、
年齢や状況に応じて住み方も変化するので、
どれだけ熟考して建てたとしても、
何かしら後から
「こうしておけば良かった」とか
「あーしておけば良かった」といった
後悔が出てくるものです。
しかし、そんな中でも
私が絶対にあってはいけないと思うことが、
金銭的なミスによる後悔です。
家の返済は、
家計の中で最も長期で大きな固定費となるため、
ミスってしまうと
長期に亘ってダメージを受け続けてしまうからです。
具体的には、
貯蓄や投資が出来なくなってしまうことで、
子供の進学の選択肢を狭めてしまう、
家のメンテが出来なくなってしまう、
老後貧乏に陥ってしまう、
ずっと不安を抱えながら暮らしていくことになる、
という感じでしょうか…
おはようございます。
OHANA HOUSE Inc. 神田です。
さて、今回は
取り返しがつかない家づくりの失策をしないために、
知っておいていただきたいことについて
お伝えしていきたいと思います。
では、そういった状況を引き起こす
一番の原因は一番何なのでしょうか？
それは、
✔︎「真っ先に土地を探してしまうこと」
です。
つまり資金計画によって
使っていい土地の予算をまだ出してないにもかかわらず、
先に土地を探してしまうことです。
これをやってしまうと、
ほぼ確実に土地にこんもりと予算をつぎ込んでしまいます。
例えば、無理なく
毎月払っていけそうな金額が７万円だとしたら、
35年でローンを組んだ場合の借りられる金額は
2500万円になります。
そして、これに自己資金を足した金額が
家づくりの総予算になるので、
仮に自己資金が500万円あったとしたら、
総予算は3000万円ということになります。
でも、3000万円を丸々土地と家につぎ込めるかというと
そんなことはなく、
家を持つためにはいろんな経費がかかってくるので、
ここからこれらを差し引くと、
大体2750万円ぐらいが
土地、家、庭にかけられる予算ということになります。
で、ここで家と庭に2000万円ぐらいはかかりそうだなと
仮定すると、土地にかけられる予算は
750万円ということになるのですが、
実は、土地を買う場合、
さらにいろんな経費がかかってくるので、
この場合、土地にかけられる実質予算は、
650万円〜700万円ということになります。
つまり、ホントは、
650万円〜700万円ぐらいで
土地を探さないといけないということです。
なのに、これが分からないまま土地を探してしまうと、
とんでもない金額の土地を買ってきてしまいます。
仮に、土地代だけで1200万円もする土地を
買ってきてしまったら一体どうなるでしょうか？
この場合、600万円ぐらい家づくりの予算が
上がってしまいますよね？
となると、ざっと毎月2万円ほど、
返済金額が上がってしまいます。
あるいは、それがキツイ場合、
毎月の負担を落とすためだけに、
金利が安い変動金利を選んでしまいます。
そして、後々金利が上がり
一気に返済金額が増え、
にっちもさっちもいかなくなってしまいます。
いずれの場合も、たちどころに
やっていけなくなるようなレベルではないものの、
確実に、ずっと先行きに不安を抱えながら
暮らすことになってしまいます。
なので、家を建てようと思った時、
いきなりから土地探しを始めないように気をつけてください。
まずは資金計画から始める。
これを肝に銘じておいてください！
（追伸）
でも、資金計画のやり方を
間違えてしまうと結局一緒なので、
この点にも注意してください。
予算を増やそうとする資金計画には要注意です！！