家を建てる時に、
絶対に考えておいた方がいいことが
子供の教育資金をどのように準備するのかということです。
というのも、子供を１人大学に行かそうとしたら
約1000万円は必要だと言われており、
早い段階から計画を立て準備していかないと、
進学を目の前にしてその資金繰りに
確実にあたふたすることになるからです。
そんなわけで今回は、
教育資金についての個人的な考え方を
お伝えしていきたいと思います。
世間一般的には、
貯金や学資保険で準備するのが当たり前とされていますが、
この低金利時代の現在は、
この２つよりも適切な手段があるので、
ぜひ一つの手段として知っておいていただけたらと思います。
おはようございます。
OHANA HOUSE Inc. 神田です。
では早速、独断と偏見による
教育資金の準備方法について詳しくお伝えしていきたいと思います。
✔️ 基本は「積立投資」
現在の銀行の金利は普通預金で0.02%、
10年の定期預金でも0.3%という低金利状態です。
また、この低金利の影響は学資保険にもバッチリ出ていて、
教育資金のド定番とされている学資保険でさえも
掛け金に毛が生えた程度しかお金が増えない状態となっています。
ゆえ、個人的にはリスクを取ってでも
もっとお金が増える可能性があるところに
お金を預けるべきだと考えていて、
実際、自分自身も貯金の額をグンと減らし、
学資保険なんて一切かけずに、
35年〜40年という長期間の積立投資を
ずいぶん前から継続してやっています。
なぜ長期間で考えているのかというと、
株価というものは短期的には上下するものであるのに対し、
資本主義経済というものは、
アップダウンを繰り返しながらも長期的には
確実に右肩上がりで株価が上がっていくものだからです。
過去100年の米国の株価を見てみると、
もちろん増えないどころか減っている年もたくさんあるし、
オイルショックやリーマンショックの時なんかは、
数年間株価は低迷しているものの、
それでも最終的には平均で年率10.5%ずつ上がっていっている
というデータもあります。
そんなわけで、
個人的にはわずか１つの会社の株を買うのではなく、
米国のインデックスファンドを中心に
毎月（毎日）同じ額を継続的に買っていっているというわけです。
こうやって分散して買っていけば、
必然的に株価が高い時には買う量を減らし、
逆に株価が安い時には買う量を増やすことになり、
自ずと仕入れコストが安くなります。
つまり、この買い付けの仕組みこそが
資産を爆発的に増やす要素になるというわけです。
ましてや「つみたてNISA」という増えた分に対して
通常かかる約20％の税金が免除になる制度もあるので、
例外なく誰もが貯金や学資保険ではなく
もっと前向きに積立投資をやるべきだ
と思っている次第であります。
✔️ 補充は「奨学金」
ただし、積立投資にも
「期間が短い場合、そこまで増えていない可能性が高い」
という弱点があります。
つまり、子供が中学生ぐらいになってから
積立を始めた場合、積立期間が短いため、
大学進学時にまだそこまでお金が増えてない
かもしれない場合があるというわけです。
ゆえ、そんな場合には、
まだそこまで増えていない積立投資を切り崩すのではなく、
一旦「奨学金」を借りるという選択を
視野に入れておいてもらえたらと思います。
奨学金の返済が始まるのは、
大学を卒業してから半年後からなので、
４年半投資による恩恵を増やすことが出来るし、
仮にその段階になってもそこまで増えてなかった場合でも、
奨学金の金利は低いことから、
充分に資産が増えるところまで奨学金返済をしていってもらっても
大した負担にならないからです。
というわけで、
これから家を建てる方は
こういった方法があることもぜひ覚えておいてください。
そして、その上でその積立資金も避けていただいた上で、
家づくりにかける予算を導き出してもらえたらと思います。
いい環境で育ててやることも
充分な教育の機会を与えてあげることも、
親として果たすべき責務なので、
ライフプランをよく考えた上で家づくりを行なってください。
